대출 이자 계산기

대출 이자 계산기 사용법

대출 금액, 금리, 기간을 넣어 달마다 얼마를 갚고 이자를 모두 얼마 내는지 계산합니다. 원리금균등, 원금균등, 만기일시 세 방식을 나란히 견주고, 거치 기간과 중도상환을 넣은 회차별 상환표를 만들어 파일로 저장할 수 있습니다. 대출을 받기 전에 방식을 고를 때, 목돈이 생겨 중간에 갚을지 따질 때 씁니다.

쓰는 순서

1. 대출 금액, 연이율, 대출 기간을 넣습니다. 기간은 년과 개월 가운데 단위를 고를 수 있습니다.
2. 이자만 내는 기간이 있으면 거치 기간에 개월 수를 넣습니다.
3. 갚는 방식을 고릅니다.
4. 첫 납입액, 총 이자, 총 상환액과 계산식을 확인합니다. 회차별 상환표 탭에 회차마다 원금, 이자, 남은 원금이 나옵니다.
5. 방식 비교 탭에서 세 방식의 총 이자를 견줍니다.
6. 상환표를 CSV로 저장, 결과 복사, 이 계산 주소 복사로 가져갑니다.

세 가지 방식의 계산식

월이율은 연이율을 12로 나눈 값이고, 달마다 이자는 남은 원금에 월이율을 곱해 원 미만을 반올림합니다.

실제 숫자로 본 예시

1억원을 연 4.5%로 10년(120개월) 동안 빌리는 경우를 세 방식으로 계산한 결과입니다.

원금균등은 원리금균등보다 이자가 약 168만원 적지만 첫 달에 약 17만원을 더 내야 합니다. 원리금균등의 1회차는 이자가 375,000원이고 원금은 661,384원만 줄어듭니다. 마지막 달 금액이 조금 다른 것은 원 미만 반올림으로 쌓인 차이를 마지막 회차에서 맞추기 때문입니다.

거치 기간

거치 기간에는 원금을 갚지 않고 이자만 냅니다. 위 예시에 거치 12개월을 넣으면 처음 12개월은 달마다 375,000원을 내고, 13회차부터 남은 108개월 동안 1,127,759원씩 냅니다. 총 이자는 26,298,009원으로 거치가 없을 때보다 약 193만원 늘어납니다. 처음 부담은 줄지만 전체로는 더 내게 된다는 점을 숫자로 확인할 수 있습니다.

중도상환

중도상환 칸에 회차와 금액을 넣으면 그 회차의 납입을 마친 뒤 원금을 더 갚은 것으로 계산합니다. 만기는 그대로 두고 남은 기간의 납입액을 다시 계산하는 방식입니다. 위 예시에서 24회차 뒤에 20,000,000원을 갚으면 25회차부터 납입액이 787,919원으로 줄고, 총 이자는 20,513,497원으로 3,852,596원 줄어듭니다. 수수료율 1.2%를 넣으면 수수료 240,000원이 계산되어 줄어드는 이자와 견줄 수 있습니다.

수수료는 갚는 금액에 수수료율을 곱한 단순 계산입니다. 많은 은행이 남은 기간에 비례해 수수료를 줄여 주고, 대출 뒤 3년이 지나면 받지 않는 상품도 많으므로 실제 수수료는 약정서로 확인해야 합니다. 납입액을 그대로 두고 만기를 앞당기는 방식은 계산하지 않습니다.

은행 계산과 다른 점

• 은행은 남은 원금 × 연이율 × 그달의 날짜 수 ÷ 365로 이자를 계산합니다. 이 계산기는 모든 달을 1년의 12분의 1로 보므로 회차마다 조금씩 차이가 납니다.
• 변동금리 대출은 금리가 바뀔 때마다 납입액이 달라집니다. 지금 금리가 끝까지 간다고 보고 계산합니다.
• 인지세, 보증료, 근저당 설정비 같은 부대 비용과 연체이자는 넣지 않았습니다.
• 대출 기간은 600개월(50년)까지 계산합니다.

이 계산기는 법으로 정해진 요율을 쓰지 않으며, 금리와 수수료율은 모두 직접 넣은 값입니다. 결과는 참고용이고 정확한 상환 금액은 대출을 받는 금융회사의 상환 계획표로 확인하세요.