예금·적금 이자 계산기

예금·적금 이자 계산기 사용법

예금과 적금에 돈을 넣었을 때 만기에 이자가 얼마 붙고 세금을 뗀 뒤 얼마를 받는지 계산합니다. 단리와 월복리를 고를 수 있고, 달마다 이자가 어떻게 쌓이는지 표로 보여 줍니다. 받고 싶은 금액에서 거꾸로 달마다 넣어야 할 돈을 구하는 기능도 있어 목돈 계획을 세울 때 씁니다.

쓰는 순서

1. 적금(달마다 넣기)과 예금(한 번에 맡기기) 가운데 고릅니다.
2. 월 납입액(예금은 예치 금액), 기간, 연이율을 넣습니다.
3. 이자 붙는 방식에서 단리와 월복리를 고릅니다. 상품 설명서에 따로 적혀 있지 않으면 대부분 단리입니다.
4. 이자에 붙는 세금을 고릅니다. 보통은 일반과세 15.4%입니다.
5. 원금, 세전 이자, 세금, 만기에 받는 돈과 계산식을 확인합니다. 월별 표는 CSV로 저장할 수 있습니다.

이자 계산식

적금은 첫 달에 넣은 돈이 만기까지 12개월, 둘째 달에 넣은 돈이 11개월 하는 식으로 이자를 받습니다. 그래서 12개월 적금은 12 + 11 + … + 1 = 78개월분의 이자가 붙고, 이것이 식의 개월 수 × (개월 수 + 1) ÷ 2 입니다.

실제 숫자로 본 예시

달마다 500,000원씩 12개월, 연 3.5% 단리 적금, 일반과세인 경우입니다.

• 원금: 6,000,000원
• 세전 이자: 500,000 × 12 × 13 ÷ 2 × 3.5% ÷ 12 = 113,750원
• 세금: 이자소득세 113,750 × 14% = 15,920원, 지방소득세 15,920 × 10% = 1,590원, 합쳐서 17,510원
• 만기에 받는 돈: 6,096,240원

같은 조건을 월복리로 바꾸면 세전 이자가 114,975원으로 1,225원 늘어납니다. 기간이 1년 안팎이면 단리와 복리의 차이는 크지 않습니다. 한편 10,000,000원을 12개월 동안 연 3.5% 단리 예금에 맡기면 세전 이자 350,000원, 세금 53,900원, 만기 수령액 10,296,100원입니다. 금리가 같아도 적금 이자가 예금보다 훨씬 적게 느껴지는 것은 넣은 돈의 평균 예치 기간이 절반쯤이기 때문입니다.

세금 옵션

조합 예탁금은 가입 자격, 한도, 소득 기준에 따라 적용되는 세율이 달라질 수 있습니다. 이 계산기에는 이자소득세가 비과세인 경우의 1.4%만 넣어 두었으므로, 다른 세율이 적용되는 사람은 가입한 조합에서 안내받은 세율을 직접 넣기로 계산하세요. 예전에 있던 세금우대 9.5%를 적용받는 상품도 직접 넣기에 9.5를 넣으면 됩니다.

목표 금액에서 거꾸로 계산하기

목표 금액에서 거꾸로 탭에 만기에 받고 싶은 세후 금액을 넣으면 필요한 금액을 구합니다. 12개월, 연 3.5%, 단리, 일반과세 적금으로 10,000,000원을 받으려면 달마다 820,179원을 넣어야 하고, 이때 원금은 9,842,148원, 세전 이자는 186,590원, 세금은 28,730원입니다. 예금이라면 9,712,406원을 한 번에 맡기면 됩니다. 이 금액을 위 계산에 넣기를 누르면 그 금액으로 월별 표까지 다시 계산합니다.

알아 둘 점

• 은행은 넣은 날부터 만기일까지 날짜 수로 이자를 계산합니다. 넣는 날짜가 달마다 다르거나 만기가 휴일이면 금액이 조금 달라집니다.
• 우대금리는 조건을 채워야 받습니다. 기본금리와 최고금리를 각각 넣어 차이를 확인해 보세요.
• 중도에 해지하면 약정 금리보다 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 이 계산기는 만기까지 유지한다고 봅니다.
• 이자와 배당을 합친 금융소득이 한 해 2,000만원을 넘으면 종합과세 대상이 되어 세금이 달라질 수 있습니다.
• 월별 표의 이자는 원 미만을 버려 보여 주므로 달마다 이자를 더한 값과 누적 이자가 1원쯤 다를 수 있습니다.

금리와 기간은 직접 넣은 값이고 세율은 2026년 기준입니다. 결과는 참고용이며 정확한 만기 금액은 가입하는 금융회사에 확인하세요.